Os dados mais recentes sobre a inadimplência no Tocantins revelam um cenário que merece atenção. Em agosto de 2024, impressionantes 86,39% das negativações de crédito no estado foram de devedores reincidentes. Isso significa que a grande maioria desses consumidores já havia sido registrada em cadastros de inadimplentes nos últimos 12 meses.

Quem são os devedores?

Analisando o perfil dos devedores no Tocantins, podemos destacar que:

- 58,12% dos consumidores ainda não tinham quitado dívidas antigas até agosto.

- 28,27% dos devedores haviam saído do cadastro nos últimos 12 meses, mas voltaram a ficar negativados.

- Apenas 13,61% dos devedores não apresentaram restrições no CPF durante o último ano.

Entre os reincidentes, a média de tempo entre o vencimento de uma dívida e a próxima é de 79,7 dias, ou aproximadamente 2,7 meses. Isso indica um ciclo preocupante de inadimplência, onde muitos consumidores não conseguem regularizar suas pendências antes que novas surjam.

Tendências e Faixas Etárias

Nos últimos 12 meses, o Tocantins registrou uma leve queda de 1% no número de devedores reincidentes, em comparação ao período anterior. A faixa etária mais afetada é a de 30 a 39 anos, que representa 26,99% dos casos. A distribuição entre gêneros é bastante equilibrada, com 53,95% de mulheres e 46,05% de homens entre os devedores.

Apostas Esportivas e Inadimplência

Um fator relevante no cenário de inadimplência é o aumento das apostas esportivas entre os consumidores. De acordo com um levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais de 40 milhões de consumidores pagaram pelo menos uma aposta ou jogo online nos últimos 12 meses. Destes, 63% fizeram apostas esportivas.

A média de gastos com jogos e apostas no último mês foi de R$186, chegando a R$267 nas classes A/B. As formas de pagamento mais utilizadas incluem PIX (72%) e cartão de crédito (18%). Alarmantemente, 25% dos entrevistados admitem gastar mais do que podem com jogos e apostas na internet.

Quatro em cada dez entrevistados (46%) afirmam que abriram mão de algum consumo para realizar jogos e apostas, principalmente itens como roupas, internet e alimentação fora de casa. 

Além disso, 15% dos consumidores deixaram ou já deixaram de pagar alguma conta para destinar o dinheiro a jogos, e 18% já foram negativados por conta desses gastos, com 10% ainda enfrentando essa situação.

Avanços na Recuperação de Crédito

Apesar dos números preocupantes em relação à inadimplência, há um sinal positivo: em agosto de 2024, o Tocantins registrou um aumento de 14,02% na recuperação de crédito em comparação ao mesmo mês do ano anterior. Este crescimento supera a média da região Norte, que foi de 1,57%, e contrasta com a média nacional, que teve uma queda de 1,68%.

Esse avanço na recuperação está particularmente relacionado aos consumidores que conseguiram quitar suas dívidas em até 90 dias, representando um aumento de 28,82% neste grupo. 

Perfil dos Recuperados

Observando a faixa etária dos consumidores que conseguiram se reerguer financeiramente, a maior participação foi da faixa de 40 a 49 anos, com 24,40% dos recuperados. Em termos de gênero, a recuperação também mostra um padrão equilibrado, com 52,85% de mulheres e 47,15% de homens.

Valores Médios das Dívidas Quitadas

Em agosto de 2024, o valor médio que cada consumidor recuperado pagou foi de R$2.132,16. Além disso, 59,83% dos recuperados quitaram dívidas que somavam até R$500, o que indica que muitos ainda lidam com pendências menores, mas que somadas podem representar um peso significativo.

Palavra do Presidente 

Para Silvan Portilho, presidente da CDL Palmas. “Estamos acompanhando esses números com bastante preocupação, pois eles refletem uma realidade desafiadora em nossa sociedade. Embora as campanhas de renegociação de dívidas, como a que foi incentivada pelo governo federal, mostram que as pessoas renegociam suas dívidas, mas não conseguem quitá-las, então ela paga só as primeiras parcelas e deixa as outras vencerem também. 

Isso nos faz refletir sobre a importância de fazer acordos que sejam realmente viáveis. É fundamental que os empresários considerem a capacidade de pagamento dos devedores antes de renegociarem, garantindo que essas soluções sejam possíveis e que as pessoas realmente queiram quitar suas dívidas.

Outro ponto que nos preocupa bastante é o crescimento das apostas online, que está tirando muito dinheiro do mercado e está trazendo complicações para as famílias brasileiras, tendo em vista que alguns consumidores não conseguem se controlar perante esses jogos de aposta. Então em busca de dinheiro, eles acabam perdendo muito dinheiro, deixando de pagar suas dívidas e até mesmo deixando de comprar alimento para dentro de casa. É um cenário que nos preocupa e que exige atenção. Por isso, a CNDL com as CDLs de todo o Brasil estão se unindo para buscar maneiras de dificultar essas apostas online para melhorar cada vez mais a economia do país.”